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      金融租賃應走向混業經營

      2007-09-07 14:05  點擊:

       金融租賃業經過風風雨雨,正朝著更加規范、更加健康的方向發展。

       規范中的金融租賃業


       記者:中國的金融租賃行業走過了20多個年頭,和成立之初已經有很大的不同。請您具體談談這個行業的變化。

       田青:融資租賃業發展的外部環境逐步建立起來了,主要體現在我們常說的四大支柱:法律方面,人大財經委正在制定《融資租賃法》,銀監會出臺的《金融租賃公司管理辦法》不斷修改,商務部出臺的《外商投資租賃公司審批管理暫行辦法》修訂為正式的管理辦法,《合同法》中融資租賃的專章對出租人、承租人和廠商的權力、義務有明確的規定。會計準則方面,財政部制定了《會計準則——租賃》,已經和國際接軌。稅收方面,國家稅務總局和財政部制定了融資租賃公司按利差納稅的好政策。

       這個行業正朝著更加規范、更加健康的方向發展。金融租賃公司經過風風雨雨,風險防范能力大大加強,各公司都有各自的風險防范體系。過去租賃公司什么都做,現在則根據自己的特點找到清晰的市場定位,比如醫療、IT、航空等專業化領域。金融租賃公司隨著業務發展,人員素質也不斷提高。

       記者:作為一種融資渠道,金融租賃在中國發揮著多大的作用?

       田青:目前中國的金融租賃業規模還非常小。整個行業的總資產大概200億元左右,其中租賃資產大約160-170億元,發展空間很大。在國外,租賃在融資體系占30%,三分天下有其一(另外兩個是銀行和證券),中國只有1-2%,差距很大,市場空間也大。國外金融界非??春弥袊淖赓U市場,紛紛搶占。

       金融租賃市場不存在什么競爭,全國共有12家,商務部底下正常經營的也不多?,F在的狀況是,市場需求空間很大,租賃公司不缺項目,而是缺資金,尤其是內資的金融租賃公司,沒有錢就無米下鍋。資本金不像外資租賃公司有外資銀行背景的支持。

       三頭并進發展金融租賃業

       記者:是否可以說,資金短缺是當前制約中國金融租賃業發展的瓶頸?那么又該如何解決?
    田青:可以這么說。金融租賃公司經營的就是錢,缺乏資金來源是當前最大的制約。目前,我國的融資租賃公司,尤其是中資機構,主要是專業公司,結構單一。上世紀80年代,銀行也可以投資租賃業,當時最大的中國租賃有限公司就有工行、農行、建行等五家大型商業銀行和中國保險公司投資。后來我國實行分業經營,《商業銀行法》規定銀行不能投資非銀行金融機構,于是銀行紛紛撤出租賃業。

       我們認為,中國金融租賃業必須朝著混業經營發展,解決低成本的資金來源?,F在的狀況是,租賃公司和其他企業一樣從銀行貸款,然后再獲取一兩個百分點的利差,這樣能有競爭力嗎?我們正在探討如何促進銀行和融資租賃公司的合作。

       銀行投資融資租賃業現在有法律障礙,在目前的分業經營狀況下,可以推行銀租合作。比方說,融資租賃公司和銀行共同看好一個優質客戶,銀行想留住這個客戶,但是授信額度已經用完,這時租賃公司可以做融資租賃,把融資租賃債權打包給銀行,然后銀行借錢給租賃公司。這種操作方式銀監會是允許的。這樣一來,融資租賃公司拿到了資金,銀行留住了優質客戶,客戶也融到了資金,可以說是三方共贏。

       除了銀租合作,租賃公司還可以和信托公司合作。信托公司自己可以做融資租賃業務,沒有開展租賃業務的則可以和租賃公司合作。信托公司有吸收社會資金的功能和渠道,幫助租賃公司解決資金問題。我們還非常希望保險資金進入租賃業?,F在保險資金已經可以直接進入證券市場,那么為什么不能進入風險比證券業小得多的租賃業?對保險資金來說,租賃業也是一種投資渠道。

       除了和金融機構合作,還可以發展廠商租賃。廠商有租賃物,也有資金,它們很愿意成立自己的租賃公司,通過這種方式促銷自己的產品。一些國外廠商就在中國成立了獨資租賃公司,推銷自己的產品。

       如果有專業租賃公司,再發展有銀行、廠商背景的融資租賃公司,這三塊都能加大發展力度的話,中國融資租賃業肯定有更大的發展。

       防范風險是生命線

       記者:曾經有一段時間,很多金融租賃公司都面臨租金拖欠的問題,那么現在租賃行業的風險控制有什么改觀?在防范風險方面需要注意哪些問題?

       田青:作為新興行業,租賃業走過一段彎路。過去,融資租賃公司的風險控制不嚴,很多項目是政府擔保,還有人情項目,結果造成大量的租金拖欠?,F在好多了,大家知道如何控制風險,公司有業務部、金融部、資產管理部、風險控制部、審貸部等一大套風險防范體系。做得比較好的公司,比如浙江租賃,資金回收率達到 99%以上,業務上操作風險已經嚴加管理。

       同時,銀監會有一系列現場檢查和非現場檢查的指標,比如,金融租賃公司主業要突出,租賃資產不能低于總資產的60%,對同一承租人的融資余額(租賃加貸款),最高不得超過資本總額的15%,等等。

       風險防范是金融租賃業的生命線。這個行業面臨的風險主要有:受國內外宏觀經濟影響而產生的行業風險,比如2004年和2005年,國家進行宏觀調控,銀行收縮信貸,租賃公司的規模也隨之收縮,尤其是和調控行業相關的租賃業務;市場風險,主要是交易過程中遇到的行業競爭、各類金融業務之間的競爭等;信用風險,承租人或擔保人不履約,導致租金拖欠;金融風險,主要是利率、匯率的變動可能對租賃業務帶來風險;政策風險,比如稅收政策,是按全額納稅還是按利差納稅,相差很多,外商對這些非常關心;還有管理風險。

       金融租賃公司有一個很大的風險是股東造成的,比如德隆過去利用金融租賃公司圈錢,釀成風險。因此租賃公司要強化法人治理結構,監管部門要嚴格審核股東身份、投資意圖。(轉載自中國金融家網www.zgjrj.com)

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