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      工行、建行、交行、招行和民生銀行取得金融租賃牌照

      2007-03-01 14:13  點擊:

        商業銀行向金融租賃市場的挺進正在加速

        今年3月1日正式實施的《金融租賃公司管理辦法》頒布后,各家商業銀行紛紛將設立租賃公司納入其綜合化經營的整體戰略。9月24日,交通銀行設立全資金融租賃公司的申請獲得銀監會批準,這是獲得金融租賃牌照的第三家中資銀行。此前不久,建設銀行、工商銀行剛剛獲得這一牌照。

        “5家銀行試辦金融租賃公司得到國務院批準,銀監會正對其實施審慎的市場準入。取得經驗后,將視實際需求批準更多符合資質的銀行設立租賃公司。”銀監會副主席蔡鄂生表示。據悉,取得試點資格的5家銀行是工商銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行和民生銀行。

         混業經營的新嘗試

         花旗銀行(中國)首席經濟學家沈明高表示,銀行進入金融租賃,不僅是租賃市場能夠快速發展的問題,金融租賃也是銀行多元化經營的重要工具。銀行可利用自有資金的優勢,在為中小企業提供設備、材料的同時,進一步研發新的金融衍生產品,這樣不僅解決了中小企業融資難的問題,而且推動了金融創新的步伐。

         一位銀行業研究員告訴記者:“進入租賃行業對于銀行來講,是一個利好消息,可以給大多數銀行增加新的利潤來源,尤其是利差收入不及四大商業銀行的股份制銀行,明顯擴大了他們的盈利來源。這是我國銀行業正式推進混業經營的第一步,此前我國是不允許銀行資本直接介入租賃業的。”據悉,10年前,國內銀行由于風險管理機制不完善,為了防止亞洲金融危機引起的風險傳導,監管層責令銀行退出了金融租賃業。今年初,銀監會頒布新的《金融租賃公司管理辦法》,銀行才重新獲得準入資格。

         《金融租賃公司管理辦法》規定,金融租賃公司的出資人分為主要出資人和一般出資人:主要出資人是指出資額占擬設金融租賃公司注冊資本50%以上的出資人;一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。在銀行系金融租賃公司中,銀監會要求銀行必須處于控股地位。

         改善銀行資產狀況

         北京師范大學金融系主任賀力平介紹,當前我國金融體系面臨著很大的信用風險,造成這種風險的原因就是我國金融機構目前資產形式過于單一,主要是貸款、投資等以貨幣資金為標的的資產形式。這就使得銀行一旦發放貸款以后很難控制資金的用途,貸款被挪用、擠占的情況經常發生。“如果采用租賃的形式運用資金,就可以有效防止上述問題的產生,降低銀行資金運用中的風險,有利于改善銀行的資產狀況。”他說。

         金融租賃標的是非消耗性物品。在租賃期間,承租人只能擁有租賃物品的使用權,而不能改變租賃物品原來的性質、狀態等。對出租人來說,可以在租賃期間通過租賃物品把握資金的使用方向,若承租人不支付租金,出租人可以收回租賃物,其投資也就相應收回。因此,有了租賃物品作抵押,出租人的資金安全就有了保障。

         中國金融學會金融租賃委員會常務副會長田青表示,租賃業務將會是銀行改善其收入結構和提高收費業務的渠道之一。

         經營多元化,提升競爭力

         目前已有建設銀行、工商銀行、交通銀行3家金融系金融租賃公司在緊張籌備之中。北京銀行獨立董事史建平認為,這是我國銀行業綜合化、多元化經營的重要一步。

         加入WTO近6年,中國金融業已全面對外開放。隨著競爭的加劇和金融環境的變化,單純依靠傳統的信貸業務已不足以支撐國內銀行的發展,銀行經營多元化、綜合化已是大勢所趨。銀行設立金融租賃公司,不僅使融資租賃成為銀行信貸的一種補充手段,成為新的盈利增長點,而且可以為銀行間接培養未來客戶。“金融租賃業為銀行服務客戶提供了新的領域,尤其是對于中小企業,可以通過金融租賃的方式解決其融資困難帶來的發展瓶頸,從而滿足不同類型客戶多樣化、差別化的需求。”史建平認為。

         業內人士表示,在發達國家,融資租賃已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式,租賃市場滲透率(租賃設備投資占全部設備資產投資的比率)高達 20%-30%,而在國內,這一比率僅約為2%。金融租賃作為銀行資本、工商業資本相結合的產物,發揮其在金融業、商業、制造業之間起承轉合的功能,對于國家經濟的協調發展具有重要的推動作用。允許符合資質要求的商業銀行設立或參股金融租賃公司,這對于金融租賃業和銀行業的發展都具有標志性意義。 (責任編輯:周志遠)

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